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1、到銀行換刷卡機要什么手續呢

到銀行換刷卡機要什么手續呢

2016年9月,由國家發改委、人民銀行聯合印發的《關于完善銀行卡刷卡手續費定價機制的通知》(以下簡稱“新政”)正式實施。新政要求自9月6日起對銀行卡刷卡手續費采取“三降低、兩封頂、一放開”措施。在取消行業分類、采用統一行業定價的基礎上,明確并擴大了優惠類和減免類收費行業范圍,要求自正式實施起兩年過渡期內,對非盈利性的醫療、教育、養老等機構刷卡交易實行發卡行服務費、網絡服務費優惠全額減免;對超市、大型倉儲式賣場、水電煤氣繳費、加油、交通運輸售票商戶刷卡交易實行發卡行服務費、網絡服務費優惠。

據人行銀川中支相關部門的調查,新政實施在一定程度上提高了貸記卡交易使用門檻,對部分潛在的不良消費者起到“隔離”作用,遏制了非法套現行為的發生。但仍有部分不法商戶和不良持卡人將目光轉移至醫療、養老等公益性的費率減免機構和加油、超市、公共運輸等費率優惠行業,在規定的過渡期內仍然可以通過虛構費率優惠類或減免類交易刷信用卡套取現金,享受最長50天左右的免息“貸款”,這使得套現商戶仍可從中牟取非法利益,由此滋生的洗錢風險值得關注。

有專業人士分析認為,套現洗錢風險主要存在于客戶身份識別、可疑交易甄別和黑名單管理三個環節中。一些商業銀行片面追求信用卡和特約商戶申請數量,存在客戶初次識別不嚴、簡化申請手續、資信審查不嚴等情況。如某銀行要求持他行信用卡3個月以上即可辦理本行信用卡;部分股份制銀行可以在持卡半年到一年以上申請以卡制卡,由于持卡人之前使用過信用卡,因此申請新卡時資信審查較容易,放卡速度也更快。還有部分銀行網絡辦卡申請手續簡單,審核速度較快,甚至最快可在當天發卡。而在持續識別過程中,由于刷卡交易多為非面對面業務,銀行很難在第一時間對持卡人身份、交易對手、交易目的等進行識別。對已申領的特約商戶,尤其是在超市、大型倉儲式賣場等刷卡費率優惠行業,銀行也缺乏技術手段核實商戶是否發生真實交易。同時,部分網站和線下公司仍存在為逃避銀行客戶識別流程兜售二清刷卡機現象,“POS機具招商代理”的廣告網頁隨處可見。目前,銀行和支付機構已逐步建立和完善了特約商戶黑名單管理機制,將因存在重大違規行為被銀行和支付機構終止服務的特約商戶及法定代表人等列入黑名單管理。但由于信息不對稱,這些黑名單無法直接用于套現及洗錢風險防范工作中。

對此,人行銀川中支反洗錢主管部門提出,首先,應加強信用卡和特約商戶資質審核。督促各銀行業金融機構嚴格信用卡資質審核,轉變以“數量”為業績考核標準的傳統思路,將“是否存在冒名開卡、信用卡套現等違規操作”列入考核范圍;督促銀行和支付機構嚴格落實特約商戶實名制相關規定,充分利用影像采集、區域定位等技術進行多重交叉驗證,并建立定期實地回訪制度,關注客戶日常經營活動、資金交易等情況。其次,要加強對優惠減免行業交易風險監測。新規過渡期內,督促各銀行業金融機構密切關注交易量異常增大、大額交易占比較高、營業額與經營實際不符等可疑情形,加強對交易行為可疑客戶的關注,及時調整客戶風險等級,必要時按照相關規定對高風險客戶采取約談、警告、暫停業務功能和終止合作等手段,避免惡意透支套現、洗錢等違法行為的發生。再次,要完善可疑交易監測模型。應根據費改新政和套現案例及時總結銀行卡套現可疑交易特征,并下發洗錢風險提示,引導銀行業金融機構和支付機構加快改造和完善可疑交易監測系統,確保交易信息的完整性和可追溯性;根據費改新政及時更新銀行卡套現可疑交易預警標準,完善可疑交易監測模型。同時,對照特約商戶黑名單及時調整違規持卡人和違規操作POS機具所有人的客戶風險等級,加強信息共享與交易監測,及時發現和遏制銀行卡套現行為,切實維護經濟安全和金融秩序穩定。

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