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1、可以微信支付寶支付得刷卡機

可以微信支付寶支付得刷卡機

信用卡套現？一個手機就可以了

2019-01-08

商家收款時，使用POS機、掃碼槍或者二維碼，都很便捷，但有沒有更快的方式可以搞定收款，銀聯提出把手機當POS機使用，而且已經正式啟動了與華為、小米、三星等主流手機廠商的合作。

有了這個功能，收款能有多簡單？

舉個例子，假設你是一名商家，如果使用了銀聯手機POS產品：

當顧客使用芯片卡或手機Pay付款時，你可以使用手機POS進行閃付非接交易；

掃碼交易無論是主掃還是被掃，都能通過手機POS完成。

也就是說，POS機具沒了，商家也不擺出二維碼了，手機POS一鍵解決所有收款問題。但消費者的付款方式沒有改變，想刷卡就刷卡，想手機支付就用手機。

（一）

可以看到，手機POS并沒有改變現有的支付習慣，那銀聯如此大動作推出手機POS，究竟意欲何為？

盡管移動支付市場長期以來被支付寶和微信支付兩大巨頭雄踞，但是銀聯憑著背后強大的銀行業合力，對這塊“蛋糕”的爭奪從來就沒停過。

2017年5月27日，銀聯云閃付APP推出，它像微信、支付寶一樣支持掃碼支付，匯聚了各家銀行的權益優惠資訊，同時具有強大的跨行銀行卡管理功能。

為推廣云閃付，銀聯“豪氣沖天”，一年補貼20億。每年6月2日的6.2折優惠讓羊毛黨占盡便宜，而剛剛過去的“12·12”營銷活動，線上線下聯動可謂聲勢浩大。至于效果嘛，云閃付推出不到一年，用戶數突破一億。今年“12·12”當天，銀聯移動支付交易總筆數較去年同期上漲800％，交易金額同比上漲624％，均創歷史新高。

數據很好看，但往往優惠結束，羊毛黨便原形畢露。付款時收銀員依然會習慣性的詢問：“請問微信還是支付寶？”而不是“請問微信、支付寶還是云閃付？”

習慣一旦養成很難改變，銀聯對C端消費者的幾次滲透只能用“屢戰屢敗”來概括，但固執的銀聯卻又“屢敗屢戰”。

此番推出手機POS，外界普遍認為這是銀聯為爭奪B端商戶而走的一步棋，但銀聯卻有自己的一套說辭——用科技力量推動普惠金融，助力中小微商戶。

截止2017年末，我國中小微企業共有9310萬家，而同期聯網POS機數量僅為3119萬臺，POS覆蓋率為35.65％。考慮到一家商戶擁有多臺POS機的現象，實際的覆蓋率也許只有30％左右。手機POS所瞄準的，就是這剩下的70%。

雖然這70%的市場被支付寶和微信滲透多年，但是銀聯也有自己的優勢。

首先，銀聯手機POS將通過開放“手機POS應用軟件開發工具包”等方式對外賦能。各收單機構可以簡單高效地將自有手機銀行、手機錢包等APP打造成“收付一體”的全新金融產品。

其次，銀聯手機POS產品將支持現有的所有主流支付手段，同時也將支持公交地鐵支付、社保繳納及查詢、社區服務管理等多種便民功能。

在支付市場這個巨大的蛋糕面前，銀聯絕不輕易認輸，能發大招就決不收斂！

（二）

目前來看，手機POS對支付市場格局帶來的改變尚不明朗，但產業鏈上相關方的利益得失，已經相對明晰。

先來看看POS機具的生產廠商。

手機POS對大POS、智能POS的影響不會很大。對于大中型連鎖商戶來說，收銀員是不會拿個人手機來收錢的，如果專門配備一臺支持手機POS的手機用來收銀，這個成本也不少。

但是對于MPOS來說，情況就不那么樂觀了。一般來說，只要手機支持閃付，同時又是銀聯合作的手機品牌，就可以實現手機POS功能。對小微商戶來說，能省下買POS機的錢，何樂而不為。

再說說支付機構。

銷售人員和代理商做業務更輕松。從前“掃街”要背著機器，一天下來仿佛負重越野，感覺身體被掏空。有了手機POS，銷售人員只需要引導商戶下載、注冊相應的APP就可以了，降低了商戶機具購置、維護的成本和門檻，推銷起來更加簡單。

另一方面，無論對于支付機構還是代理商，采購機具都是一門大學問，采購少了，廠商不給優惠，又怕跟不上業務發展速度，采購多了，機具積壓在庫房，資金鏈也容易緊張。使用手機POS，機具采購的成本可以大大降低。

最后，對于商戶來說。

這里要討論的商戶，不是大商場、大酒店，而是我們身邊的小微商戶，比如八妹家樓下的夫妻米線店。

對于小微商戶來說，融資難是一個長久的話題。銀保監會數據顯示，截至2018年1季度末，全國小微企業中，僅1545萬戶小微企業獲得貸款，小微企業獲貸比例不足20％。

而站在小微商戶自身的視角，將交易數據變成信用資產，交易方式的電子化是個重要途徑。當越來越多的小微商戶用手機POS時，當小微商戶的交易流水清晰可見時，順勢就打開了信用融資的廣闊空間。雖然現在支付寶也推出了小微商戶融資服務，但手機POS擁有銀行的背景，對商戶來說誘惑會不會更大？八妹覺得這需要行業和時間共同給出答案。

（三）

在手機POS看似欣欣向榮、一片光明的前途背后，當然也存在著一些問題值得我們探討，比如顯而易見的套現問題。

銀聯剛推出手機POS，就被業內人士調侃成是最高效的套現工具。對于套現黨來說，機具成本還是個小小的門檻，有了手機POS，連門檻都“拆”了。手機POS所具備的“輕終端、成本低、更換快、攜帶方便”等特點，完美契合了信用卡套現需求。

針對這一點，銀聯號稱已經配套研發了新一代智能終端風險感知系統，還配套上線了商戶評分評級、動態智能調額等功能，總之是一套級別很高的風控體系。但是，上有政策下有對策，人民群眾的“智慧”是無窮的。

另外，“非接”的風險問題也值得關注。

2016年，一個路人手持刷卡機隔窗盜刷車主ETC賬戶的視頻瘋傳朋友圈，雖然這條視頻后來被證明是“自導自演”的鬧劇，但還是讓人們對非接觸式刷卡產生了疑慮。

以前，使用“非接”還需要一臺支持NFC的POS機，現在有了手機POS后如果別人的手機靠近你的銀行卡，就可以刷走卡里的錢，不用密碼，無需簽名，想到這樣的場景，是不是整個人都不好了。

雖然目前的“非接”支付都有限額，即便是被盜刷，損失也在可承受范圍之內。但是，蚊子再小也是肉啊！

（四）

新事物從出現到被大眾接受需要一個過程，就連今天每個女人都愛的口紅在誕生之初仍不被人接受。在18世紀以前，口紅在歐洲曾一度被認為是妓女的專屬標志，英國國會甚至出臺了法律，規定“若是女性靠口紅和香水誘惑男性結婚，要受到懲罰。”經過二戰和婦女解放運動，口紅才逐漸被大眾接受。

口紅是這樣，手機POS亦是如此。不同的是，口紅面對的是封建制度和未開化的民智，手機POS面對的則是大眾已經養成的移動支付習慣和對新技術接納程度更高的市場環境。

與一二線城市相比，三四線城市消費者對新生事物的接受程度較低，銀聯手機POS產品抱著推動普惠金融的目標，走向更廣闊的小微、“三農”市場，是否意味著所需要的教育成本和推廣代價其實并不低？

手機POS不用像口紅一樣經歷幾個世紀的沉浮，但在市場推廣、增值服務等方面，仍有一段較長的路要走。

在銀聯十五周年時，銀聯總裁時文朝曾在內部信中發出“靈魂拷問”：“為什么資金實力、系統強度、風控能力上都是最佳水準的傳統金融機構，卻不能在移動互聯時代占得先機？”

這一次，“生于富貴之家，長于壟斷之中”的銀聯能不能扳回一局，八妹覺得：路漫漫其修遠兮。

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