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1、刷卡機代理好嗎

刷卡機代理好嗎

“利用POS機代刷信用卡”早已不是秘密。在邯鄲，幫你代刷信用卡套現的情況并不鮮見，閃著霓虹燈的“代刷信用卡”的招牌街頭常見。盡管現在各大金融機構加大了對套現行為的打擊力度，但是信用卡套現，依然是一個屢禁不止的灰色產業。

“POS機”免費送

《問政邯鄲》記者在網上多個社交平臺，很容易搜到POS機代理商，在搜索引擎輸入POS機，代理POS機的廣告頁面也排在前列。在“淘寶”“國美”等幾家大型電商平臺上，搜索“POS機”“刷卡機”等已經見不到產品。但是記者在一電商平臺上搜索“POS機個人”時，仍能看到POS機的身影。

在采訪中，市民高先生曾在街頭見到兩人支個桌子，掛上“POS機免送”的條幅招攬生意的現象。高先生大感驚奇：現在還有免費送POS機的事情？高先生詢問后得知，“免費送”是為了市場推廣，每部刷卡器成功刷卡交易，代理商可享受手續費的利潤分成。

在采訪中，《問政邯鄲》記者了解到，“POS機免費送一秒到賬”“無押金版返現50元”“免費送POS機”等招數層出不窮。

在叢臺路一家便民市場外，記者看到站在寒風中的“免費代理POS機”的兩名男子。記者以購買POS機的名義向銷售人員咨詢。一位POS機銷售人員介紹，目前個人POS機和商戶POS機都可以辦理，個人POS機辦理的押金為100元，刷卡達到5000元可以退押金，POS機就免費送。每次刷卡要交手續費。另一名男子介紹，他們銷售的POS機主要適合小微商戶和個人用戶。機型分兩種，一種是POS機出票大機，刷卡費率為0.58%，無手續費。另一種是POS機藍牙小機，除0.65%費率外，每筆添加3元左右的手續費。比如用戶刷1萬元只扣68元手續費，還可以激活云閃付，激活云閃付的條件是首次刷卡5000元，沒有押金，費率是0.38%。

“在到賬時長問題上，每個POS機都是秒到賬?！眱擅凶舆€告訴《問政邯鄲》記者，10個月刷夠就可以返還200元，推薦兩個人申請就送POS機。記者調查發現，市面上的POS機品牌有很多種，目前大部分品牌POS機交易手續費率在0.6%左右，低的可以達到0.3%。

“代刷”不時出現在街頭

除了售賣POS機外，違規套現也成為這個行業心照不宣的事實。在家和路一家化妝品門市，門匾打著“代刷信用卡”的霓虹燈廣告。記者跟隨范先生到這里刷卡。商家很謹慎地詢問了范先生幾句后，表示“可以刷錢，現金秒到您的銀行卡中。但要收取8個點的手續費?！痹谝环憙r還價后，最后以“一萬元扣七十”的手續費成交。一分鐘后，扣除手續費后的錢直接轉賬到了范先生的銀行卡上。“比貸款合適，可以取現?！鄙碳艺f。

在邯鄲街頭，常有煙酒門市或化妝品小店門頭，閃著“代刷”的字樣。

在采訪中，對于“你是否曾讓人代刷過信用卡？”多名受訪者表示，自己在資金周轉困難時，曾找人代刷。杜女士曾在五年前買了一輛車，“還款的錢多是找人代刷信用卡后套現來的?！倍排亢敛谎陲?。她告訴記者，自己辦理了多張信用卡，代刷很簡單，許多商家都有這項業務，只需交一定的手續費即可。對于“為何不貸款”的問題，杜女士直接就否掉了，理由只有一個——麻煩。

個人套現危險

《問政邯鄲》記者在一個朋友的微信群中，聯系上了一位POS機代理商張某。據他介紹，自己主要向用戶銷售小型的手動套現刷卡機器，不僅能刷用戶個人的，還可以刷其他信用卡。他代理的POS機，體積小巧、攜帶方便、費率也較低，個人使用收款、刷卡簡單便捷，刷卡后幾秒內資金自動到達綁定儲蓄卡上。

不僅是信用卡套現，隨著移動支付的興起，一些人還利用花唄套現。例如：網上購買東西，一件商品500元，可和商家協商，用信用卡或者花唄支付商家5000元，多余的錢商家補給你。商家從中獲利，有的甚至可以進行直接轉賬虛假交易。

據了解，一般情況下當信用卡刷卡費率經常低于0.6%的時候，發卡銀行有可能會對信用卡刷卡行為判定為套現。而信用卡有可能會面臨降低額度和被封卡的風險。

事實上，早在2016年9月30日，央行下發的《關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》就已明確指出，任何單位和個人不得在網上買賣POS機（包括MPOS）、刷卡器等受理終端。

《問政邯鄲》記者從業內了解到，銀聯方面下發了《關于進一步加強移動設備外接受理終端合規管控的函》。該份文件，將對目前手刷POS行業的違規行為及各種違規支付軟件產生較大的制約，主要包括：嚴禁通過移動支付終端套取信用卡資金，或開展博彩、洗錢等違法違規業務。收單機構新增報備移動支付終端品牌申請受到約束，合規分較高的也較難申請；強化移動終端報備管理工作等方面。

而對于網銷POS機屢禁不止的原因，邯鄲市公安局有關人員指出，無論是個人或公司，利用POS機套現，都屬于虛構交易，將會按非法經營罪懲處。如果數額特別巨大，還會判刑。

另外，信用卡大規模增長，也是一個原因。日前，央行發布最新支付系統運行情況，截至2018年第四季度末，中國銀行卡在用發卡數量75.97億張，環比增長2.86%。其中，信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計6.86億張，環比增長4%。全國人均持有銀行卡5.46張，且平均每兩個人持有一張信用卡和借貸合一卡。

信用卡本質上是一種小額的信用貸款，而信用卡套現的本質則是商戶與持卡人合謀，惡意以消費名義從銀行套取一定額度的貸款，這在某種程度上涉嫌虛構事實的貸款詐騙。

據記者了解，其實每家銀行對信用卡刷卡都有監控，一旦發現異常情況，就會對持卡人的消費行為進行核實。如果確認是套現行為，就會采取一定措施，比如限制刷卡、降低額度等。如果是惡意套現而且數額巨大，還會納入個人征信記錄，對持卡人以后的貸款產生影響。

根據《最高人民法院最高人民檢察院關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》規定，違反國家規定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第二百二十五條的規定，以非法經營罪定罪處罰。持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應當追究刑事責任的，依照刑法第一百九十六條的規定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。

對信用卡套現如何監管的問題，有關專家表示，監管需要在加大打擊力度的同時，運用大數據統計和人工智能的分析，最大程度還原真實消費場景，堵住套現行為的源頭，才能最大限度避免虛假消費衍生的套現機會。

來源：中原商報

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